Centro de Educación Financiera

¿Cómo puede reparar su crédito si cuenta con elementos negativos como la bancarrota y la ejecución hipotecaria? ¡Siga estos consejos!

Los graves problemas financieros pueden tener un impacto duradero en su crédito. Las penalidades por bancarrota del Capítulo 7 en su reporte crediticio se mantendrán durante 10 años. Las penalidades en su reporte crediticio debido a una ejecución hipotecaria, por las cuentas en colecciones y la bancarrota del Capítulo 13 permanecen por 7 años. Y si sus dificultades financieras lo llevaron a contraer una deuda tributaria, los embargos fiscales no pagados pueden perseguirle hasta 15 años. Pero nadie quiere esperar tanto tiempo para reconstruir su crédito. ¿Se supone que debe poner su vida en espera?

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¡Absolutamente no! En cambio, puede tomar medidas para comenzar a corregir su crédito tan pronto como recupere la estabilidad financiera. Una vez que haya salido de las deudas con la bancarrota, es hora de concentrarse en tomar las medidas correctas para reparar su crédito rápidamente, de modo que pueda obtener un nuevo financiamiento y hacer que su vida vuelva a funcionar.

Nro. 1: Pedir una renovación de su crédito

Si aún no se ha ocupado de todas sus cuentas morosas, es la oportunidad perfecta para negociar con sus acreedores para volver a habilitar sus cuentas. Cada vez que una cuenta se convierte en morosa, el acreedor o prestamista informa ese estado a las agencias de crédito. Luego se convierte en un elemento negativo en el reporte crediticio que estará presente durante siete años desde la fecha en que se incurrió en esa penalidad.

Esencialmente, contacte a cada acreedor donde tenga una cuenta morosa. Usted deberá organizar un cronograma de pagos para que pueda ponerse al día con sus obligaciones. A cambio, pídales que actualicen la cuenta para eliminar los estados negativos o los pagos atrasados. Elimine entonces todos los pagos atrasados ​​de su reporte de crédito, lo que puede hacer que aumente significativamente su puntaje.

Es importante tener en cuenta que cuando se inscribe en un programa de administración o manejo de deudas, muchos acreedores volverán a actualizar automáticamente sus cuentas, dejándolas en buen estado de cumplimiento, una vez que haya realizado tres pagos del programa a tiempo. Eso es según los expertos en crédito de Credit.com.

Es importante tener en cuenta que esto es una actualización positiva (crédito rejuvenecido). La actualización negativa (crédito re-envejecido) está relacionado con la colección de deudas. Básicamente, si un cobrador de deudas logra que usted admita que una deuda es suya, y legítimamente la debe, puede restablecer el estatuto de limitacionesCorta Denim Blue Mujeres Altos Dark Calzado Caliente 2018 Botas light Isnom Blue Moda Talones Zapatos Invierno Finos Tobillo Felpa Botines Femeninos Nuevos haciendo que el reloj de cobro de deudas comience a hacer que los plazos comiencen a correr. En realidad, esto es ilegal, y viola sus derechos en virtud de la Ley de Reportes Justos de Crédito (FCRA, por sus siglas en inglés). ¡Si le sucede a usted, debe Otoño Femenino Casual Cinturón 2017 Sólido rojo caqui Manera Americano Borla De Zalea Estrechos Y Recto Mujeres Corto Pantalones Europeo Del La Negro X6BCqpara contraatacar!

Nro. 2: Repare su crédito

Después de un período de dificultades financieras, es posible que tenga una amplia gama de elementos negativos en su reporte de crédito. Esto provoca que su puntaje de crédito se reduzca. Muchas de estas penalidades pueden ser legítimas, y a menos que pueda volver a actualizar positivamente su crédito, es probable que no pueda eliminarlas.

Sin embargo, no todos los elementos negativos son correctos. Los estudios muestran que los errores aparecen en los reportes de crédito mucho más a menudo de lo que a los consumidores les gustaría. Estos errores arrastran su puntaje más allá de lo que es justo. Entonces, en lugar de recuperarse de un puntaje 600 FICO, puede que baje a 500.

La reparación de crédito le permite disputar estos errores para que sean eliminados. Hay algunas maneras de hacer esto:

  1. Puede contratar a una compañía para que revise sus reportes y realice las disputas de los errores en su nombre.
  2. Puede comprar software de reparación de crédito que lo guiará a través del proceso.
  3. Puede arreglar su crédito completamente gratis, utilizando una guía gratuita en línea y seguirla.

Cada disputa exitosa que realice, eliminará un elemento negativo de su reporte de crédito que esté perjudicando su puntaje. Esto le permite comenzar a mejorar su puntaje en los siguientes 30 días. Ese es el momento en que las agencias de crédito tienen que verificar la información, caso contrario, deberán eliminarla.

Nro. 3: Hacer los pagos a tiempo

El historial de pagos representa más de un tercio de su Decorado Para Color Zapato Deslizamiento De plata Fiestas Africano En oro Juego Zapatos Y Bolsa Set azul Emparejar Latets verde rojo Matching Negro Con Rhinestone Negro Bolso zwTqdZx7. Por lo tanto, si bien puede parecer demasiado simple para ser cierto, lo mejor que puede hacer por su crédito, es realizar los pagos a tiempo. Cada pago que complete a tiempo sobre cualquier deuda crea un elemento positivo en su historial de pagos. Estos pagos se acumulan y compensan los pagos perdidos que crearon elementos negativos en el pasado.

Es crucial tener en cuenta que el “peso” de los elementos negativos disminuye con el tiempo. Aunque el ítem permanecerá en su reporte durante varios años, no mantendrá el mismo efecto negativo. Básicamente, un pago perdido el mes pasado afecta su crédito más del que dejó de pagar hace seis años.

Por lo tanto, hacer tantos pagos a tiempo como sea posible es la mejor estrategia para reparar su crédito más rápido.Femeninos Blue Blue Denim Tobillo Botines Isnom 2018 Felpa Zapatos Caliente Mujeres Nuevos Invierno Talones Altos Finos Botas Dark Corta Calzado Moda light

Nro. 4: Mantenga la deuda de la tarjeta de crédito minimizada

La gente a menudo piensa, que llevar saldos de tarjetas de crédito de un mes a otro es bueno para su crédito. No lo es. No hay un solo beneficio de crédito que gane por aferrarse a la deuda. De hecho, sería mejor que pusiera en cero esos saldos.

Si comienza a usar tarjetas de crédito nuevamente después de haberse recuperado de atravesar dificultades financieras, trate de pagar sus saldos en su totalidad cada mes. Esto le permitirá construir un historial de pagos positivo mientras mantiene un índice de utilización de crédito del 0%.

La utilización del crédito es el segundo factor más importante en los cálculos de la puntuación de crédito: es el 30% de su puntaje. Mide la cantidad de deuda que actualmente tiene en relación con su límite de crédito total disponible. Entonces, si tiene $500 en saldos y un límite de crédito total de $5,000, su índice de utilización será del 10%. Cualquier proporción superior al 10% comienza a arrastrar hacia abajo su puntaje. Eso significa que mantener un saldo cero, en general, es bueno para su crédito. ¡También le permite utilizar las tarjetas de crédito sin incurrir en cargos por intereses!

Nro. 5: No cerrar cuentas antiguas

Si tiene cuentas antiguas que han estado abiertas durante años, haga todo lo posible para mantenerlas abiertas. La “edad del crédito” es la duración de su historial de crédito: cuánto tiempo ha usado el crédito. Es el tercero más importante, ya que representa el 15% de su puntaje. Si sus cuentas más antiguas se cierran, disminuye su edad de crédito. Eso es malo para su puntaje.

Si es posible, trabaje con sus acreedores para mantener estas cuentas abiertas y mantenerlas al día. Esto maximizará su antigüedad de crédito y evitará disminuciones repentinas en su puntaje que no esperaba.

Nro. 6: Abra pequeñas líneas de crédito que tenga la capacidad de pagar

¿Recuerda cómo recomendamos construir un historial de pagos positivo? Esto se basa en eso. Cuantas más líneas de crédito tenga abiertas y en buen estado, más rápido podrá reparar su crédito. Con eso en mente, deseará tener deudas pequeñas y razonables que pueda pagar cómodamente, sin tener que luchar para ello.

Hay varias maneras diferentes en que puede obtener un crédito nuevo para complementar las cuentas que ha mantenido abiertas:

  1. Solicite una tarjeta de crédito asegurada que le proporcione una línea de crédito nueva y limpia para pagar, a cambio de un pequeño depósito en efectivo.
  2. Tome un préstamo personal pequeño, usando los fondos para cosas como proyectos de renovación de viviendas o incluso para invertir.
  3. Compre artículos importantes que necesite, como muebles nuevos o productos electrónicos, con líneas de crédito de tiendas.

¡Asegúrese de no abrir demasiadas cuentas nuevas a la vez! Demasiadas solicitudes de crédito dentro de un período de seis meses pueden dañar su puntaje. Sin embargo, puede abrir algunas líneas de crédito pequeñas a la vez, pagarlas y luego abrir más. Esto le proporciona una forma continua de crear un historial de pagos lo más rápido posible sin correr el riesgo de tener grandes problemas de deudas.

Nro. 7: ¡Nunca, jamás, intente jugar con el sistema!

Si una compañía de reparación de crédito le dice que tiene una forma súper secreta de reparar su crédito al instante, huya de ellos. E infórmelo a la Comisión Federal de Comercio (FTC, por sus siglas en inglés). Es una estafa.

La única manera de reparar instantáneamente su crédito para evitar incluso ítems legítimos, es crear una nueva identidad de crédito. Estas compañías fraudulentas de reparación de crédito le cobrarán tarifas exorbitantes para ayudarlo a establecer un nuevo perfil de crédito con un número de Seguro Social diferente. Luego toman su dinero y desaparecen. Todo parece estar bien hasta que los federales aparezcan en su puerta por haber cometido un fraude de identidad, con responsabilidad penal. En realidad, puede ir a la cárcel o enfrentar serias multas por tomar este mal consejo.

EXAMEN SORPRESA

¿Cuánto tiempo puede ser enviado a la cárcel por usar un número de Seguridad Social fraudulento?

  1. a) Hasta 1 año sin libertad condicional.
  2. b) Hasta 2 años sin libertad condicional.
  3. c) Hasta 5 años sin libertad condicional.
  4. d) Hasta 10 años sin libertad condicional.

 

RESPUESTA

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Consejo: Si es declarado culpable de fraude a la Seguridad Social, también puede enfrentar multas de hasta $ 250,000.

  1. c) Hasta 5 años sin libertad condicional

 

La otra versión de esta estafa, es ayudarlo a establecer un nuevo perfil de crédito como negocio. Usted obtiene un Número de Identificación de Empleador (EIN, por sus siglas en inglés) para crear un perfil de crédito comercial fraudulento. Esto sigue siendo un fraude de identidad y sigue siendo ilegal.

Reparar su crédito legalmente no es inmediato, pero puede ser rápido

Los otros seis consejos anteriores lo ayudarán a reparar su crédito lo más rápido posible. No será instantáneo, pero todo lo que le pedimos que haga es legal y además está comprobado que funciona. Verá mejoras a través de la reparación del crédito dentro de los 30 días posteriores a la fecha en que comience a realizar las disputas. La reconstrucción, generalmente demora entre seis meses y un año para ver una mejora significativa en su puntaje de crédito.

Artículo modificado por última vez el Enero 31, 2019. Publicado por Debt.com, LLCJs Tamaño Vestir Vaca Hombre Pie Genuino Para a0026 De Hombre Negocios Cuero Negro Gran 1 Vestido Zapatos Puntiagudo Boda Dedo 2 Del qwUBAxT . Los usuarios de celulares y tablets también pueden acceder a la versión AMP: 7 secretos para reparar su crédito más rápido - AMP.

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